Категория

Инвестирование

Куда вложить деньги частному инвестору?

Всем известно, что благосостояние является одной из составляющей счастливой жизни человека. Инвестирование свободных средств позволяет скопить и приумножить свой капитал и со временем получать дополнительный пассивный доход. В России и странах СНГ люди обычно хранят свои деньги в банках. В развитых же странах большинство граждан не просто накапливают деньги, а инвестируют их в различные активы. Это спасает сбережения от инфляции и позволяет получить дополнительную прибыль по сравнению с банковским вкладом. В этой статье я рассмотрю простые инвестиционные возможности, которые сейчас есть у частных лиц. Не нужно обладать специальными знаниями и опытом, чтобы успешно приумножать свой капитал.

Банковские вклады

Банковские вклады или банковские депозиты, являются самым простым и понятным инструментом инвестирования. Нужно лишь прийти в банк и открыть счёт.

 

В России законодательством предусмотрено обязательное страхование денежных средств физических лиц в размере до 1 400 000 руб. Хотя, это один из надёжнейших способов сохранения и
приумножения капитала, его основной недостаток – это низкий процент прибыли.

В январе 2016 года ставки по банковским депозитам в рублях не превышают 13%, в то время как инфляция за 2015 год составила 12.9%. Как видим, доходы по банковским вкладам позволяют лишь сохранить капитал, но не приумножить его.

Фондовый рынок

В долгосрочной перспективе (десятки лет) фондовый рынок растёт. Компании работают, развиваются и получают прибыль. Вместе с ними растёт фондовый рынок. Частное лицо имеет
возможность открыть ИИС даже через Интернет, не выходя из дома, пополнить его и приобрести ценные бумаги.

улица уолстрит

Когда дела в экономике идут хорошо, почти наверняка, любой начинающий инвестор по итогам года получит положительную доходность, если купит акции или облигации нескольких надёжных компаний. Их акции вырастут в цене и стоимость его
инвестиционного портфеля тоже вырастет. Для того чтобы зафиксировать эту прибыль, нужно продать эти ценные бумаги и получить за них деньги.

Однако бывают периоды спада экономики. Например, за 2015 год фондовый индекс S&P500 не вырос, а остался на уровне начала года. Весь год индекс находился в диапазоне, немного
рос, потом падал и снова рос. В итоге, если бы у нас был портфель акций включённых в этот индекс, то за год мы бы ничего не заработали, кроме дивидендов по акциям.
Дивиденды же составляют незначительную часть прибыли. Основная доходность инвестиций в акции формируется за счёт роста курсовой стоимости самих акций. Индекс ММБВ за 2015
год вырос только на 15%, но учитывая инфляцию в 13%, мы бы заработали всего 2% на свои вложения. Так же не исключены годы, когда экономика не растёт и фондовый рынок снижается. В такие периоды сложно заработать не имея достаточного опыта инвестирования.

Драгоценные металлы

Может показаться, что золото всегда ценится. Исследуя график изменения цены на этот металл мы видим, что в сентябре 2011 года был достигнут максимум и в течении уже 4-х лет котировки идут вниз.

золото драгоценный металл

За 2015 год золото подешевело на 13%. Для начинающего инвестора приобретение золота с целью приумножения капитала явно не годится.

Недвижимость

Покупка недвижимости, пожалуй, одна из самых безопасных инвестиций. Недвижимость, как правило, постоянно растёт в цене. Учитывая факт дефицита жилья в России, инвестор может заработать, покупая строящиеся квартиры и продавая их позже, после сдачи дома.

Но в условиях кризиса и этот сегмент экономики сдал позиции. По разным оценкам за 2015 год
произошло снижение цен на рынке жилья от 5 до 15%. Таким образом даже инвестируя в новостройки инвестору не удалось бы обыграть инфляцию. Дополнительным минусом инвестиций в недвижимость является низкая ликвидность таких вложений и высокий порог входа в этот бизнес. Даже покупая всего одну однокомнатную квартиру в регионе нам
необходимо иметь не менее 1 млн. рублей.

Паевые инвестиционные фонды

Очень привлекательным инструментом вложения для частного инвестора могут оказаться ПИФы. Лучшие фонды на российском рынке в 2015 году принесли до 60% прибыли своим
вкладчикам. Даже делая скидку на инфляцию, это очень хороший результат для инвестора.


Порог входа здесь низкий (от 1-10 тысяч рублей) и ликвидность достаточно высокая, фонд обязан выкупить паи у своего вкладчика в день обращения. Однако не все фонды могут
постоянно показывать доходность выше средней по рынку, иногда фонд может сработать хуже рынка или получить убыток по итогам года. Но жёсткие требования, предъявляемые законом к управляющим компаниям, гарантируют профессиональный подход и максимальную эффективность использования средств вкладчиков. Кроме того у инвестора есть широкий выбор ПИФов и он легко может забрать свои деньги из неэффективного фонда и направить их в другой фонд.

Биржа торговых стратегий Darwinex

Наиболее доходным из всех рассмотренных инструментов является биржа торговых стратегий Darwinex. Это уникальная инвестиционная платформа, позволяющая не только копировать действия успешных трейдеров, но и гибко регулировать уровень риска по усмотрению инвестора. Механизм работы очень прост и похож на вложения денег в ПИФ. Все стратегии имеют изменяющуюся котировку. Инвестор выбирает одну или несколько торговых стратегий
и покупает их по текущему курсу. Он самостоятельно устанавливает размер доли своего капитала для каждой купленной стратегии. Котировки стратегий в процессе работы
трейдеров изменяются и инвестор в онлайн-режиме видит прибыль или убыток по своим вложениям. В любой момент времени инвестор может уменьшить (частично или полностью)
свою долю либо, наоборот, увеличить свою долю по любой стратегии. Фиксирование прибыли происходит при полной продаже доли. Доходность по отдельным стратегиям может превышать 100% в год. Инвестор платит вознаграждение управляющему трейдеру только в случае получения прибыли. Расчёт происходит один раз в квартал или раньше, в случае вывода средств инвестором.

Перечислим все значительные преимуществами данной платформы:

— лицензия брокера и управляющей компании в Великобритании;
— возможность открытия счёта в одной из трёх валют USD, EUR, GBP;
— возможность регулировать риск по вкусу инвестора;
— возможность создания диверсифицированного портфеля стратегий;
— возможность отслеживать изменения своего портфеля в онлайн-режиме;
— высокая ликвидность вложений;
— торговые стратегии не привязаны к рынку в целом;
— автоматическая система оценки торговых стратегий;
— сам брокер ежемесячно инвестирует в лучших трейдеров;
— рейтинговая таблица стратегий для размещения средств брокера формируется в автоматическом режиме и пересчитывается несколько раз в сутки.